商业银行个人理财业务创新研究开题报告

1. 研究目的与意义

在二十一世纪经济全球化的大浪潮中，金融全球化作为支撑经济全球化的一个重要力量，为我国的商业银行的快速发展提供了良好的外部环境和有力的发展机会。银行理财作为金融产品的一部分，成为一种非常重要的投资理财渠道，是商业银行业务的重要组成部分和利润增长点。同时中国居民的良好财富增长状况以及富裕阶层的迅速扩大使得他们对个人资产的保值和增值需求日益增加，造就了个人理财业务的广阔市场，客观上形成了个人理财业务的主要群体。

因此个人理财产品日益成为国内商业银行重要的利润增长点，与此同时，人们对理财产品的投资需求也逐渐多样化，为满足客户需求，抢占更多的市场份额，必然要求商业银行的个人理财产品不断推陈出新，提供品种丰富、期限多样的个性化理财产品。

但是目前我国的个人理财产品同质化比较严重等问题，加之个人理财业务更具专业化的外国银行的加入中国这个新型的市场，进一步加剧了国内个人理财产品市场的压力。如何在激烈的市场竞争中脱颖而出，巩固并不断扩大市场份额，成为行业的领导者，就必须积极地研究应对的策略，进行能够满足市场需求的个人理财的产品的创新。

2. 研究内容和预期目标

个人理财业务作为新时期国民理财需求的重要部分，已经成为各大银行力图拓展的领域。作为银行体系之一的商业银行，也正在努力发展个人理财业务这一领域。当前我国经济发展进入新常态，为商业银行个人理财业务发展提供新的契机与发展平台。商业银行个人理财业务的发展为经济发展新常态提供更多的金融支持，两者具有诸多的相关性。建立现代企业制度，完善公司治理结构是我国商业银行改革的核心内容。面对中资和外资银行在中国市场上的竞争日趋激烈的格局，如何通过改善我国银行的治理结构来提升其竞争力已迫在眉睫。

从商业银行个人理财模式的创新的角度来看，我国商业银行需要从一下几个方面来进行分析和完善：

1、当前我国商业银行个人理财业务以及创新模式存在的问题

3. 国内外研究现状

生命周期理论是由F#183;莫迪利亚尼与宾西法尼亚大学的R#183;布伦博格、A#183;安多共同创建的。生命周期理论指出，人的生命周期可分为三个阶段:人力资本积累阶段、人力资本向金融资本转化阶段和金融资本兑现阶段。个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，以在他的整个生命周期内实现消费的最佳配置。也就是说，理性消费者将综合考虑他现在的收入、将来的收入，以及可预期的开支、工作时间、退休时间等等诸因素来决定他目前的消费和储蓄，以使他的消费水平在一生内保持在一个相当平稳的水平上，而不出现大幅波动，从而获得整个生命周期内的效用最大化。

以耶鲁大学席勒教授为代表的一批金融学家认为，投资者是#8220;非完全理性#8221;(有的甚至认为是#8220;不理性#8221;的)的，金融学中应采用不同于理性行为模型的其他人类行为模型，将心理学、社会学、人类学等其他社会科学的行为研究方法引进到金融学的研究中来，形成以研究金融市场中参与者非理性行为的行为金融学。行为金融学确定了市场参与者的心理因素在决策、行为以及市场定价中的作用和地位，更加符合金融市场的实际情况。

传统金融学的核心内容是#8220;有效市场假说#8221;,根据这一假说发展起来了各种金融理论，包括现代资产组合理论、资本资产定价模型、套利定价模型、期权定价模型等一系列构成了现代金融理论的基础的理论模型。这此理论模型也构成了个人理财业务投资策略的理论基础。

4. 计划与进度安排

一、撰写方案

1.阐述研究的目的和意义

2.通过分析我国五家股份制商业银行以及四家国有股份制商业银行分别对他们的个人理财业务的运行模式进行分析，寻找当前我国银行上市公司再个人理财业务中的不足

5. 参考文献

[1] redding, s., venables, a. j.. economic geography and interna-tional inequality. journal of international economics, january2004,62(1)

[2] jones t. o. sasser w. e．why satisfied customers defect [j].

harvard business review，1995(11)