我国商业银行个人理财业务营销策略研究开题报告

1. 研究目的与意义

商业银行是一个以营利为目的，以多种金融负债筹集资金，多种金融资产为经营对象，具有信用创造功能的金融机构。一般的商业银行没有货币的发行权，传统的商业银行的业务主要集中在经营存款和贷款(放款)业务，即以较低的利率借入存款，以较高的利率放出贷款，存贷款之间的利差就是商业银行的主要利润。商业银行的主要业务范围包括吸收公众、企业及机构的存款、发放贷款、票据贴现及中间业务等。

商业银行的个人理财业务又称财富管理业务，是目前发达国家商业银行利润的重要来源之一，是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

我国商业银行个人理财业务存在的问题是个人理财产品有同质化的趋向，从目前国内同业的情况来看，基础金融产品在同业之间相差无几，理财产品的市场定位和定价无法展示出各商业银行的产品特色，同质产品的竞争完全体现为市场价格的激烈比拼，严重影响了理财市场的健发展。

2. 研究内容和预期目标

营销是指企业发现或挖掘准消费者的需求，从整体氛围的营造以及自身产品形态的营造去推广和销售产品，主要是深挖产品的内涵，切合准消费者的需求，从而让消费者深刻了解该产品进而购买该产品的过程。理财业务的对商业银行来说是至关重要的，它是商业银行利润的重要来源之一，如何促进个人理财业务的营销从而推进银行业务的发展就成了我们要研究的首要问题。

从个人理财业务的营销方面来看，我国商业银行需要解决的关键问题有：

1、缓解金融业分业经营现状对个人理财业务发展空间的制约

3. 国内外研究现状

闫涛、刘静芳（2013）研究发现我国国内目前的商业银行个人理财业务的现状是个人理财业务的营销受分业经营金融政策的制约，商业银行提供的个人理财业务目前只停留在咨询、建议或方案设计方面，银行理财服务中的核心业务大都无法办理，这就制约了个人理财业务的发展。个人理财业务还受客观技术条件的制约、理财文化的制约以及缺少客户信息平台的有效支持

李靖（2015）研究认为我国商业银行个人理财业务的国外现状是（1）存在个人信用制度缺失、金融市场欠发达的问题。当前，我国的资本市场尚未健全，理财产品品种单一，外汇资本项目还没有开放，衍生产品的发展在一定程度上受到了限制，就会使中国的理财市场受到限制；（2）在国际上相关法律法规不完善。例如现行的隐私权法律保护不够，降低了客户对理财产品的信任度；（3）商业银行重业绩轻风险防范。当前，大多银行发行的理财产品中，都承诺高收益而忽略了风险提示，面对一系列的问题，任没有完善的法律法规制度对商业银行理财业务进行规范整治，对风险的控制没有受到重视。

4. 计划与进度安排

一、撰写方案

1、 阐述研究的目的意义

2、通过分析我国国有商业银行如工行、农行、股份制商业银行如交通银行、光业银行以及地方性商业银行的个人理财业务的营销现状以及存在的问题来总结出我国商业银行个人理财业务营销所存在的普遍问题

5. 参考文献

[1]cocco.j.f,gomes.f.j,maenhout.pj.consumption and portfolio choice over the lifecycle.. the review of financial studies . 2008

[2]nicola cetorell.real effects of bank competition.. journey of money, credit and banking . 2014

[3]joe peppard.《customer relationship management in financial services》. european management journal . 2013