1. 研究目的与意义
| 第三方支付，是指非金融机构作为收、付款人的支付中介所提供的网络支付、预付卡、银行卡收单以及中国人民银行确定的其他支付服务。 我国的第三方支付已经历了两个阶段，银联模式阶段和直联模式阶段。21世纪初互联网的发展刺激着网银的发展，因此形成了以POS机为依托发挥银行卡收单业务功能的传统第三方支付；自2003年起，为了解决交易中的资金安全问题，淘宝网推出支付宝服务向互联网电商开放交易担保和支付接口，因此出现新型的第三方支付。2017年中国人民银行支付结算司发布通知，要求自2018年6月30日起，支付机构受理的涉及银行账户的网络支付业务全部通过网联平台处理，标志着我国的第三方支付结算进入到了第三个阶段，即网联模式阶段。 第三方支付发展迅速，对商业银行中间业务的影响是广泛而复杂的，并且随着其不断发展负面影响也愈发值得重视。商业银行中间业务的盈利主要来源于手续费及佣金收入。第三方支付平台所经营的业务主要是支付业务，由于其具有方便、快捷、安全等优势，使得商业银行中间业务逐渐被替代，中间业务收入减少。第三方支付平台有着专门的技术研发团队，不断进行产品创新，已经开始涉及吸收存款、投资理财等领域，对商业银行的传统业务形成冲击。第三方支付平台的迅速发展，带来了大量的沉淀资金，使得商业银行的存款增速减缓，提高了商业银行存款的成本。第三方支付平台的发展对商业银行等金融机构，造成了严重的冲击。在这样的大环境下，商业银行应该积极应对，制定相应的方案和措施，适应新的环境。 |
2. 研究内容和预期目标
第三方支付的快速发展，建立了从移动支付工具到中间交易平台、再到安全支付网关的完整链条。其发展紧密依托互联网背景，充分发挥大数据能力，打造出操作便捷、支付高效、成本低廉等集众多优势为一体，极具竞争力的新型支付模式。其业务经营范围打破电子商务支付的边界，逐渐覆盖到贷款业务、担保业务、结算业务等多个领域，与商业银行的业务出现重叠，对商业银行的资金形成分流，对商业银行构成了不小的威胁。
中间业务是银行主要收入之一，主要指银行通过中介作用收取手续费，包含支付结算类、银行卡、担保类等业务。受疫情的影响，银行中间业务客流量明显下降，并且未来很长一段时间都会有所牵连，难以快速恢复之前的高增长速度。
与第三方支付平台相比，银行中间业务办理等待时间长，过程繁琐，还需要一定的手续费。相比之下，第三方支付拥有独立平台，用户操作便捷，闲置资金的收益率也高于银行卡收益率。在客户资源方面，传统线下第三方支付凭借淘宝、微信、支付宝等各户基础进一步提高了与客户的黏性，并且快速积累了海量的客户。商业银行中间业务在此背景下急需创新业务模式，增强核心竞争力。
3. 国内外研究现状
黄雁雁(2015)，认为随着互联网的普及与发展和电子商务的兴起，第三方支付平台在市场经济中的地位和作用越来越重要,因此涌现出了一大批优秀的第三方支付平台，如第三方支付平台、快钱、财付通等。但第三方支付平台的快速发展,不可避免地会对传统银行业形成冲击。
蒙月(2015) ，通过讨论第三方支付兴起的必然性，从而阐述其对商业银行业务和未来发展的冲击并提出相应对策。对当今条件下如何利用银行业在支付结算中的传统优势扩大中间业务收入进行了探讨。
monmong(2015)，认为银行应该认识到第三方支付机构造成的冲击，并采取新的措施来吸收市场,例如加快转换过程和利用客户资源。
4. 计划与进度安排
一、撰写方案
1、阐述研究的目的和意义
2、分别介绍我国第三方支付和商业银行中间业务的概况，包括发展历程、市场现状、业务分类等；分析我国第三方支付与商业银行中间业务的相互联系
5. 参考文献
[1]第三方支付对我国商业银行盈利水平影响的实证研究[j]. 谢太峰,刘科.金融理论与实践. 2019(10)
[2]第三方支付对商业银行支付结算业务的影响及其对策研究[j]. 汪萍.产业与科技论坛. 2017(15)
课题毕业论文、文献综述、任务书、外文翻译、程序设计、图纸设计等资料可联系客服协助查找。
