商业银行开展个人理财业务的对策思考开题报告

1. 研究目的与意义

随着社会发展与技术进步，我国国民经济快速稳步发展，居民家庭储蓄和收入不断提高，财富的积累促使人们的理财观念越来越强烈。人们不再把银行储蓄作为唯一的理财方式，开始尝试更多的理财产品，对理财产品的需求也有了更高的要求，在这样的背景下，随着需求的不断增大，个人理财业务有着巨大的发展空间，因此我国的商业银行需要通过具体的市场数据分析，抓住机遇扩大个人理财业务的发展。长期以来，商业银行的盈利模式都是通过贷款业务来实现营收，将存贷款利息差作为重要的收入来源，但利率市场化迫使商业银行市场竞争越发激烈，商业银行受到巨大冲击，不断减少的存贷款利率差严重影响银行的收益，因此商业银行需要不断扩大新的业务。理所当然的，个人理财业务成为了商业银行新的利润增长点，在国内理财市场上占据重要的份额。但是，个人理财规模的增加，伴随着风险也凸显，商业银行个人理财业务仍存在产品创新性不足、专业人才缺乏、市场定位与客户管理不到位、风险监管不完善等问题。相较于国外的个人理财业务，我国的理财业务发展还不太成熟，缺乏经验。因此，我国商业银行在未来的发展中，需加强产品的创新并拓宽自己的服务路径，传统的银行零售业务已经不适合现代银行发展的要求，主营业务结构需要将贷款业务转移到个人理财业务板块上，开发更多的金融服务产品，并优化银行业务结构，使银行模式逐渐过渡成集存款、贷款、投资理财、咨询服务等一体化的综合型的业务模式。

个人理财产品是是商业银行利润增长的重要来源之一，也是维持银行资金稳定性、改善收支结构、实现银行转型的有效渠道。个人理财业务作为商业银行一项中间业务，通过对市场的分析，对理财知识的普及，并制定相关的理财规划为客户赚取收益，它的资本来源是客户，并不会增加银行运作的成本支出。同时，它的风险系数较低，适合商业银行的特性，在商业银行未来的发展中，具有较大的发展空间，属于朝阳行业。不仅能进一步优化商业银行的业务结构，还能提升银行的竞争力。随着商业银行发展规模的扩大，越来越多的资源能够有效地提升客户的忠诚度，商业银行的深化改革也得到得以提升，不仅可以稳定商业银行的发展，同时增加银行的应收。在满足客户回报值的基础上，个人理财业务实现了银行与客户的双重利益最大化。长期来看，个人理财业务的开展可以提升居民的生活质量，并且能够促进社会经济政治水平的不断提高。因此，在未来的发展战略中，个人理财业务越来越受到关注和重视，但是在与其他发达国家相比，我国商业银行的个人投资理财业务还比较欠缺，因此本论文将分析现在商业银行存在的问题，并发现解决问题的方法和策略。

2. 研究内容和预期目标

本文采用了文献研究法探讨我国商业银行个人理财业务的发展过程。主要内容如下：

第一部分，介绍研究个人理财业务的现实背景及意义，使用的研究方法和内容结构等。

第二部分，研究国内学者对个人理财业务的理解、发展过程、及遇到的难题和解决方案等成果。

3. 国内外研究现状

joe(2008)认为个人理财业务涉及包括电子商务、渠道运营管理等业务在内的广泛区域。需要通过对客户类型的细分，来建立和完善客户关系系统，可以采取同样的方案来服务那些需求差不多、风险承受能力也相似的客户；而对于那些具有明显差异性的客户群休，应当采取不同的差异化服务。

fevurly(2017)研究的出发点是教育基金这一角度，研究分析了理财产品的投资组合策略。满足客户个性化、多样化的需求是商业银行个人理财服务的核心，银行应加强对客户的了解，强化与客户的沟通联系，从而根据客户的需求设计出更符合客户个性化需要的理财产品，进一步扩大优质客户群，加强客户关系管理。

顾建刚(2019)研究发现，在人员配置及储备方面，当前我国的个人理财业务存在较大的缺口，现有的理财人员理财素养不高，缺乏理财工作经验和专业知识，除了不能及时掌握最新的理财方面知识外，个人理财的实际操作经验也不足。

4. 计划与进度安排

2021.11.1-2021.12.31 选题、开题、确定写作调研提纲，文献收集、整理分析

2022.1.1-2022.1.18 实地调研、提交资料、整理分析

2022.1.19-2022.3.19撰写、提交论文初稿，中期检查

5. 参考文献

[1]joe peppard. customer relationship management in financial service[j].europeanmanagement journal. 2000(3):18.

[2]g fevurlydavis v.federal election commission: a further step towards campaign financederegulaticand the preservation of the millionaires’ club[j].u.colo.1.rev,2017.

[3]hakeness. two-way coupled turbulence simulations of gas-particle flows usingpoint-particletracking[j].intenational journal of multiphase flow,2019,35(9):792-800.