数字金融的发展对中小企业创新的影响研究开题报告

1. 研究目的与意义

十九大以来，建设“美丽中国”成为我国重要的战略目标。只有将创新这一关键驱动力和绿色发展紧密结合，大力实施绿色创新，才能打破经济与环境非此即彼的困境，实现中国特色社会主义经济建设与生态文明建设的双赢局面。企业是自然资源的利用者，也是绿色创新的实施主体，如何推进企业绿色创新日益成为我们大家关注的焦点。尽管很多企业也有履行社会责任及借助绿色创新打造竞争优势的主观意愿，然而仅靠经济手段和自我约束不足以驱动绿色创新。

企业绿色创新是推进生态文明建设、促进经济高质量发展的重要支撑。良好的金融环境能改变资源的配置方式，不仅直接影响企业的资金供给，还能引导资金进入绿色、低碳行业，助力企业绿色创新。当前，在控制金融风险的前提下，给予绿色金融政策支持和试错的空间，利用金融手段可以助力绿色发展。

但当前形势不容乐观，以银行为代表的传统金融机构多以盈利和风控为准则，导致嫌贫爱富和金融排斥现象时有发生；同时传统金融服务产业范围有限、服务深度不足等弊端，众多长尾群体企业无法有效融资以弥补绿色创新资金缺口，导致众多企业对未来资金流产生悲观预期，为避免资金链断裂风险，使企业能够获得相应的现金流，研究数字普惠金融与企业绿色创新迫在眉睫，这也是进行本课题研究的意义。

2. 研究内容和预期目标

（1）研究内容：

本文在借鉴国内外学者对数字金融对中小企业绿色创新探讨的理论基础上，首先进行影响因素的假设，例如健康的财务状况、企业杠杆和利益相关者等，然后引用2011-2018年沪深两市a股上市公司数据为样本，其中企业专利、财务、金融机构分布等数据来自国泰安数据库（csmar）；同时采用北京大学数字普惠金融指数检验数字普惠金融对企业绿色创新的影响。最后，得出本文的一般性结论，提出相应把握好普惠金融进行企业绿色创新的建议。具体来看，本文的主要内容阐述如下：

一、导言：主要介绍本文研究的背景及意义，研究方法与内容构建等。

3. 国内外研究现状

企业绿色创新需要大量长期、稳定的资金投入，金融手段必不可少(庄芹芹等，2020)。良好的金融环境能改变资源配置方式，不仅直接影响企业的资金供给，还能引导资金进入绿色、低碳行业，助力企业绿色创新。但以银行为代表的传统金融机构多以盈利与风控为准则，导致嫌贫爱富和金融排斥现象时有发生（钱海章等，2020)。

健康的财务状况是企业绿色创新的基础，企业良好的财务状况意味着资金、人才等资源充沛稳定，满足绿色创新所需的长期投资（任胜钢等，2018)。而传统融资渠道下不少企业对未来资金流产生悲观预期，不惜采用加杠杆的激进方式获取资金（唐松等，2020)，致使企业杠杆率不断攀升。高杠杆下企业财务风险加大，在信贷资源使用上会愈发谨慎，致使绿色创`新资源紧缩（王玉泽等，2019)。高杠杆率还会引发巨额利息偿还压力，挤占绿色创新资金﹔加重企业代理问题，追逐短期利益，动摇企业绿色发展长远战略（熊凌云等，2020;王玉泽等，2019;段军山和庄旭东，2021)。去杠杆是供给侧改革的五大任务之一，企业去杠杆宏观上保障国家经济可持续发展．微观上有益于企业绿色创新。

大量研究表明、利益相关者也是影响企业绿色创新的重要因素(于飞等，2021; javier和oscar，2006; henriques等，2007; etzion，2007)。非控股股东作为企业重要的利益相关者，掌握着大量信息资源和社会资本，能为企业绿色创新提供全新视角和多元化知识（李姝等，关2018)。此外，非控股股东更关注企业长期盈利的稳健性，绿色创新契合了非控股股东的利益诉求和环保诉求（王旭和王兰，2020)。然而囿于信息不对称、参与成本高等原因，参与决策的积极性往往不高（李姝等，2018)，企业决策权为控股股东掌控，控股股东对短期利益的追逐和薄弱的绿色创新意愿会抑制企业绿色创新(王旭和王兰，2020)。在深化资本市场改革的背景下，提升非控股股东参与决策积极性，对于维护股东自身合法权益、企业绿色发展具有重要意义。

4. 计划与进度安排

2021.11.1-2022.1.6 选题、开题、确定写作调研提纲，文献收集、整理分析

2022.1.7-2022.1.18 实地调研、提交资料、整理分析

2022.1.19-2022.3.19撰写、提交论文初稿，中期检查

5. 参考文献

[1]baron r m, kenny d a.the moderator-mediator variable distinction in social psychologicalresearch:conceptual, strategic and statistical consideration[j]. journal of personality amp; socialpsychology,1986(51).

[2] huang y,lin c, sheng z, et al.fintech credit and service quality[r], geneva financial researchinstitute working papers,2018.

[3] michael a f, chen l b, ping la, et al. inside the black box: bank credit allocation in china''sprivate sector[j ].journal of banking amp; finance, 2009,33(6).